Судебная практика по договору ипотеки

Судебная практика по страхованию ипотеки

Судебная практика по договору ипотеки

Поскольку ипотечное страхование состоит из трех разных видов, то мы будем разбирать судебную практику конкретно для каждого из них. Если у вас есть вопрос или вы не нашли похожего примера в нашей подборке – напишите нам, мы обязательно дадим ответ исходя из своего опыта.

Примерно 60% всех судебных разбирательств в рамках страхования при ипотечном кредитования так или иначе связаны с тем, что застрахованный скрыл при заполнении медицинской анкеты наличие каких-либо заболеваний.

При страховом случае по страховке жизни компания это высняет и отказывае в возмещении, зачастую сама подавая встречный иск с просибой признать договор недействительным.

Ведь иначе делаярасчет цены страхования жизни при ипотеке, страховщик или отказал в оформлении полиса или увеличил тариф. Анализируем решения суда по данной проблеме.

Очень часто встречающийся случай, когда заемщику оформляют усеченный более дешевый вариант страховки жизни (невозможно в Сбербанке). Он обычно покрывает только риск несчастного случая.

В итоге, когда застрахованный умирает или получает инвалидность в результате заболевания, выясняется, что страховка не работает. Особенно часто эта ситуация происходит с ипотечными заемщиками банка ВТБ24.

Разбираемся в перспективах судебного спора по данной проблеме.  

Требуется предоставить очень большой перечень документов для выплаты по страхованию жизни. Среди них и разнообразная медицинская документация. Вот именно с этой самой документацией чаще всего и возникают сложности.

Из-за врачебной тайны иногда получение документов невозможно. Страховая компания отказывает на основании того, что не может принять решение о страховом случае из-за отсутствия документов.

Что можно сделать в этой ситуации? 

Смерть или травмы в ДТП – распространенный вид страхового случая по полису ипотечного страхования жизни. Иногда получается, что застрахованный не имел водительского удостоверения нужной категории. Это однозначное исключение из покрытия по правилам ипотечного страхования любой страховой компании. Что думает суд по таким отказам в выплате?  

Очень редко выплаты по ипотечному страхованию компании производят вовремя. Также задержка возникает в ситуации, когда потерпевший подал в суд и выиграл его. Все это время на родственниках или застрахованном лежит обязанность по погашению ипотеки.

В этой ситуации возникает возможность взыскать уплаченные банком суммы со страховой компании. Можно ли взыскать пени за задержку? Да, можно, но только при условии, что задержка не вызвана вашими действиями.

Обращаем ваше внимание, что практически во всех решениях суда в разделе “Судебная практика” в числе требований истца есть пункт о пени.

Очень много смертей наступает в состоянии алкогольного опьянения. Конечно же в Правилах страхования любой компании прописано, что это будет исключение. Но все ли так однозначно? Что говорит судебная практика по случаям ухода из жизни по причине алкогольного отравления, цирроза печени, отравления метанолом?

Одним из распространенных подводных камней в страховании имущества для ипотеки это то, что страховкой покрывается только конструктив недвижимости. Внутренняя, внешняя отделка, оборудование не застрахованы по обычному ипотечному полису. Конечно же, это стается полной неожиданностью для заемщиков. Позиуию судов по данному вопросу можете изучить в этой статье. 

Один из самых противоречивых пунктов в страховке жилья при ипотеке – это повреждение из-за конструктивных дефектов. Что под этим понимается? Обязана ли страховая компания возмещать причиненный ущерб из-за недостатков, допущенных при строительстве? Ответы по ссылке. 

Страхование титула получило очень неприятную репутацию в нашей стране. Распространено мнение, что страховщики так составили правила страхования, что никогда ничего не выплатят. Подтвержаем, что это было верно для практики до 2012 года.

Но с тех пор многое изменилось. И ведущие страховые компании сделали человеческие условия страхования. Страховые случаи происходят часто и часто производятся выплаты по титульному страхованию. Однако, иногда встречаются и отказы.

Изучаем этот вопрос подробнее. 

Очень частый вопрос: можно ли расторгнуть договор ипотечного страхования при досрочном погашении кредита. Большинство сталкиваются с тем, что договор то расторгнуть можно, но вот обязанности по возврату денег пропорционально оставшемуся сроку нет. Правильно ли это согласно законодательству о страховании ипотеки? Что говорит Гражданский Кодекс?  

Вы взяли ипотечный кредит, застраховались как и требовал банк. Потом кредит досрочно погасили или застраховались в другой компании и вдруг получаете повестку в суд от страховой компанией, что вы должны заплатить просроченный страховой взнос. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, то вам в этот раздел. 

Банк списал пени за непредоставление страховки! Банк повысил ставку по кредиту из-за отсутствия полиса страхования жизни! Что делать? Банк нарушает закон? Все больше и больше клиентов, особенно Сбербанка, сталкиваются с данной проблемой. К сожалению, ничего ободряющего сказать им не можем. Читайте обзор решений суда на эту тему в статье. Советуем вас Соблюдать все  требования и условия страхования ипотечного кредита в Сбербанке. 

Источник: https://insure-pro.ru/sudebnaya-praktika

Решение о признании недействительным договора ипотеки квартиры

Судебная практика по договору ипотеки

Решение о признании недействительным договора ипотеки квартиры

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Бутырский районный суд города Москвы в составе: председательствующего судьи при секретаре, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кирьянова А.С. к ПАО «Росевробанк»», Обществу с ограниченной ответственностью «Альянс» о признании договора недействительным залога квартиры, применении последствий недействительности сделки, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ПАО «Росевробанк», ООО «Альянс» о признании недействительным договора залога недвижимого имущества от 01.01.

2011 года между истцом и ПАО «Росевробанк», в отношении жилого помещения, расположенного по адресу: город Москва, ул. Бутырская, д.6, общей площадью 37,3 кв.м.

, применении последствий недействительности сделки, взыскании судебных расходов, в обоснование иска указал следующее.

Между истцом и ответчиком ПАО «Росевробанк» был заключен кредитный договор, согласно которому он получил кредит денежные средства в сумме 2500000 руб. на 60 месяцев. Кредит был получен на потребительские нужды. Одновременно в качестве обеспечения обязательств по кредиту Банк заключил с истцом договор залога недвижимого имущества, а именно однокомнатной квартиры.

Впоследствии Банком был заключен договор уступки прав требований с ООО «Альянс», согласно которому, в том числе, перешло право требования по указанному договору залога недвижимого имущества.

Истец считает договор залога недвижимого имущества недействительным, поскольку он не соответствует положениям закона, в соответствии с которым не допускается обращение взыскания на принадлежащее гражданину жилое помещение, если для гражданина -должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Поскольку данная сделка является недействительной, то, соответственно, она не влечет никаких правовых последствий.

В связи с вышеизложенным истец и обратился в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца адвокат Жукова О.С. настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме, привела в обоснование доводы, аналогичные изложенным в иске. Дополнительно суду пояснила, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском им не пропущен, поскольку данная сделка является ничтожной как несоответствующая положениям закона.

Представитель ответчика ПАО «Росевробанк» в судебном заседании исковые требования не признал, полагал заявленные требования необоснованными, просил применить к заявленному иску срок исковой давности, поскольку оспариваемая сделка не является ничтожной, а является оспоримой сделкой.

Представитель ответчика ООО «Альянс» в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал доводы представителя ответчика ПАО «Росевробанк», также просил применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по городу Москве в судебное заседании не явился, о дне рассмотрения дела извещался.

Выслушав стороны, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы исполнительного производства в отношении истца об обращении взыскании на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ПАО «Росевробанк» был заключен кредитный договор, согласно которому истец получил в кредит денежные средства в сумме 2 500 000 руб. на 60 месяцев. Кредит был получен на потребительские нужды.

В качестве обеспечения обязательств по кредиту Банк заключил с истцом договор залога недвижимого имущества – однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: город Москва, ул. Бутырская, д.6, общей площадью 37,3 кв.м. Договор зарегистрирован в установленном законом порядке в УФРС по городу Москве.

Впоследствии Банком был заключен договор уступки прав требований от с ООО «Альянс», согласно которому перешло право требования к истцу по кредитному договору, а также по договору залога недвижимого имущества.

Решением Бутырского районного суда города от 10.09.2014 года в пользу ООО «Альянс» с истца Кирьянова и поручителя Свияжского в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору в размере основного долга, процентов, неустойки, госпошлины, расходов по оплате экспертизы. Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: Москва, Бутырская, 6.

По мнению суда, заявленные в настоящем деле исковые требования подлежат удовлетворению в связи со следующим.

В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Источник: https://advokat-zhukova.ru/reshenie-o-priznanii-nedejstvitelnym-dogovora-ipoteki-kvartiry/

Разрешение споров по ипотеке в суде

Судебная практика по договору ипотеки

Оформ­ляя ипо­теч­ный кре­дит на свое имя, каж­дый заем­щик наде­ет­ся на луч­шее: дохо­да будет доста­точ­но для содер­жа­ния семьи и выпла­ты ипо­те­ки, непред­ви­ден­ных обсто­я­тельств не воз­ник­нет и долг будет воз­вра­щен вовре­мя.

Одна­ко жизнь неред­ко вно­сит кор­рек­ти­вы в жизнь и пла­ны на буду­щее, и заем­щик может столк­нуть­ся с тем, что пога­шать долг будет нечем, а банк будет тре­бо­вать выплат и вызы­вать в суд, что­бы решить обра­зо­вав­шу­ю­ся про­бле­му так, как это пред­пи­сы­ва­ет закон.

Судеб­ная прак­ти­ка по раз­ре­ше­нию спо­ров дого­во­ра ипо­те­ки по зако­ну

Ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние в нашей стране, по срав­не­нию с Запа­дом, появи­лось отно­си­тель­но недав­но, одна­ко ипо­те­ка уже полу­чи­ла широ­кое рас­про­стра­не­ние.

Вме­сте с раз­ви­ти­ем ипо­теч­но­го рын­ка воз­рос­ло и судеб­ных дел по дого­во­ру ипо­те­ки. Судеб­ная прак­ти­ка сви­де­тель­ству­ет о том, что реше­ние спо­ров ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния по зако­ну так­же не ред­кое явле­ние.

Имен­но поэто­му судеб­ная прак­ти­ка по дого­во­ру зало­га недви­жи­мо­сти вызы­ва­ет боль­шой инте­рес у всех сто­рон дан­но­го про­цес­са.

Сто­ит отме­тить, что кре­дит­ные орга­ни­за­ции к судеб­ной прак­ти­ке по ипо­теч­но­му дого­во­ру при­бе­га­ют толь­ко в край­нем слу­чае, ста­ра­ясь уре­гу­ли­ро­вать про­бле­му путем пере­го­во­ров до судеб­ных раз­би­ра­тельств.

Если поло­же­ние заем­щи­ка уже дове­де­но до зала судеб­но­го засе­да­ния, то ему будет полез­но полу­чить хотя бы общее пред­став­ле­ние о том, чего ему ждать.

Опыт пока­зы­ва­ет, что спо­ры, выте­ка­ю­щие из дого­во­ра ипо­те­ки, явля­ют­ся весь­ма раз­но­об­раз­ны­ми, и при их раз­ре­ше­нии суд руко­вод­ству­ет­ся не толь­ко Зако­ном об ипо­те­ке, но общи­ми и спе­ци­аль­ны­ми зако­но­да­тель­ны­ми нор­ма­ми раз­лич­ных кодек­сов РФ.

О чем свидетельствует судебная практика по ипотеке?

Как пока­зы­ва­ет судеб­ная прак­ти­ка, боль­шин­ство судеб­ных исков по дого­во­ру ипо­те­ки направ­ле­ны на взыс­ка­ние задол­жен­но­сти по зай­му или взыс­ка­ние само­го зало­жен­но­го недви­жи­мо­го иму­ще­ства.

Одна­ко подоб­ные иски от вла­дель­цев заклад­ной или бан­ков, поз­во­ля­ют заем­щи­кам-долж­ни­кам, в свою оче­редь, подать встреч­ный иск о при­зна­нии дого­во­ра ипо­те­ки недей­стви­тель­ным.

Осно­ва­ни­ем для встреч­но­го заяв­ле­ния слу­жит несо­гла­со­ван­ность всех суще­ствен­ных усло­вий в ипо­теч­ном дого­во­ре или несо­от­вет­ствие дого­во­ра зало­га недви­жи­мо­сти зако­ну.

При этом суд, чаще все­го, отка­зы­ва­ет заем­щи­ку в при­зна­нии ипо­теч­но­го дого­во­ра неза­клю­чен­ным или недей­стви­тель­ным, так как долж­ник, как пра­ви­ло, опе­ри­ру­ет таким аргу­мен­та­ми, кото­рые суд не при­зна­ет нару­ше­ни­я­ми зако­на.

Из все­го это­го сле­ду­ет, что заклю­чая дого­вор ипо­те­ки, заем­щик дол­жен трез­во взве­сить все за и про­тив, чет­ко оце­нить свое воз­мож­но­сти, про­счи­тать все воз­мож­ные рис­ки и ответ­ствен­ность, кото­рая может воз­ник­нуть в слу­чае невы­пол­не­ния обя­за­тельств по дан­но­му дого­во­ру.

Одна­ко судеб­ная прак­ти­ка по ипо­теч­но­му согла­ше­нию вклю­ча­ет и дру­гие дела по спо­рам, выте­ка­ю­щим из дого­во­ра зало­га недви­жи­мо­сти:

  • Дела о взыс­ка­нии задол­жен­но­сти перед бан­ком и об обра­ще­нии взыс­ка­ния на зало­жен­ную недви­жи­мость
  • Оспа­ри­ва­ние дого­во­ра ипо­те­ки
  • Изме­не­ние усло­вий ипо­теч­но­го согла­ше­ния в свя­зи с раз­де­лом зало­го­во­го иму­ще­ства
  • Спо­ры о пре­кра­ще­нии ипо­те­ки, кото­рые обу­слов­ле­ны испол­не­ни­ем обес­пе­чен­но­го обя­за­тель­ства и пр.

Как пра­ви­ло, к сожа­ле­нию заем­щи­ков, суд ока­зы­ва­ет­ся на сто­роне кре­дит­ной орга­ни­за­ции. Поэто­му долж­ни­ку луч­ше обра­тить­ся за помо­щью в судеб­ном раз­би­ра­тель­стве к ква­ли­фи­ци­ро­ван­но­му спе­ци­а­ли­сту – юри­сту или адво­ка­ту.

Когда банк обращается в суд?

Обра­ще­ние в суд кре­дит­ной орга­ни­за­ци­ей после­ду­ет после того, как банк обна­ру­жит обсто­я­тель­ства, поз­во­ля­ю­щие ему забрать зало­го­вое жилье, соглас­но зако­ну.

Одна­ко, преж­де все­го, кре­ди­то­ры поста­ра­ют­ся решить все мир­ным путем, предо­став­ляя отсроч­ки по пла­те­жам.

Обра­щать­ся суд финан­со­вое учре­жде­ние будет толь­ко после того, как пись­мен­но обра­тит­ся к заем­щи­ку с прось­бой пога­сить долг, а долж­ник, в свою оче­редь, не смо­жет выпол­нить дан­ную прось­бу.

После того, как будет зафик­си­ро­ван факт отка­за заем­щи­ка в пога­ше­нии дол­га, юри­сты бан­ка пода­ют в суд иск о рас­тор­же­нии дого­во­ра ипо­те­ки и о взыс­ка­нии задол­жен­но­сти с заем­щи­ка.

В этом обра­ще­нии будут изло­же­ны все дета­ли и обсто­я­тель­ства, при­вед­шие к обра­ще­нию в суд.

Кре­дит­ная орга­ни­за­ция ука­жет в иске, что банк заклю­чил с заем­щи­ком кре­дит­ное согла­ше­ние, соглас­но кото­ро­му предо­ста­вил ему некую сум­му денег, пред­на­зна­чен­ную для покуп­ки жилой недви­жи­мо­сти.

Судеб­ные спо­ры, свя­зан­ные с дого­во­ром ипо­те­ки жилых поме­ще­ний

Затем после­ду­ет подроб­ное опи­са­ние усло­вий дан­но­го дого­во­ра, а так­же сум­ма ссу­ды, про­цент­ная став­ка, срок кре­ди­та и дата еже­ме­сяч­ных пла­те­жей.

Кро­ме того, в заяв­ле­нии будет обра­ще­но вни­ма­ние суда на тот факт, недви­жи­мое иму­ще­ство, став­шее соб­ствен­но­стью заем­щи­ка, высту­па­ло в каче­стве зало­га, и по зако­ну при­над­ле­жит бан­ку.

Юри­сты так­же ука­жут то, что банк испол­нил свои обя­за­тель­ства перед кли­ен­том в пол­ном объ­е­ме, пере­чис­лив заем­щи­ку ука­зан­ные выше денеж­ные сред­ства.

Далее кре­ди­то­ром будут при­ве­де­ны дока­за­тель­ства, кото­рые сви­де­тель­ству­ют о том, что заем­щик не выпол­нил свои обя­за­тель­ства по дого­во­ру.

В каче­стве резуль­та­та его без­дей­ствий будет ука­зан общий раз­мер задол­жен­но­сти в виде про­сро­чен­но­го основ­но­го дол­га, а так­же начис­лен­ных про­цен­тов и неопла­чен­ной неустой­ки или пени.

Кро­ме того, в иск так­же может быть вклю­че­на ком­пен­са­ция госу­дар­ствен­ной пошли­ны за при­ня­тие иска к рас­смот­ре­нию и дру­гие судеб­ные рас­хо­ды бан­ка.

Судебная практика по военной ипотеке

Как и любой дру­гой вид кре­ди­то­ва­ния, воен­ная ипо­те­ка без судеб­ных раз­би­ра­тельств не обхо­дит­ся. Подав­ля­ю­щее боль­шин­ство судеб­ных исков, свя­зан­ных с воен­ным кре­ди­то­ва­ни­ем, вызва­но непра­виль­ным при­ме­не­ни­ем зако­на чинов­ни­ка­ми.

Одна­ко неко­то­рые спо­ры все же обу­слов­ле­ны юри­ди­че­ской непод­го­тов­лен­но­стью самих воен­но­слу­жа­щих – участ­ни­ков НИС.

Поэто­му у мно­гих из них воз­ни­ка­ют про­бле­мы с оформ­ле­ни­ем и пода­чей доку­мен­тов, нару­ше­ни­ем сро­ков вклю­че­ния воен­но­слу­жа­ще­го в реестр и сня­тие с оче­ре­ди на полу­че­ние жилья.

А это, в свою оче­редь, вле­чет мно­го­чис­лен­ные судеб­ные раз­би­ра­тель­ства, кото­рых мож­но было бы избе­жать, если бы обе сто­ро­ны (чинов­ни­ки и воен­но­слу­жа­щие) уде­ли­ли вре­мя на изу­че­ние зако­на, а так­же про­кон­суль­ти­ро­ва­лись бы у гра­мот­но­го спе­ци­а­ли­ста. Боль­шин­ство судеб­ных раз­би­ра­тельств по воен­ной ипо­те­ке свя­за­ны с обес­пе­че­ни­ем воен­ных жил­пло­ща­дью, но так­же затра­ги­ва­ют­ся и дру­гие вопро­сы:

  • При­зна­ние воен­но­слу­жа­щих нуж­да­ю­щи­ми­ся в улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий
  • Нор­мы предо­став­ле­ния жилья
  • Пра­во­мер­ность исклю­че­ния из спис­ков воен­но­слу­жа­щих, нуж­да­ю­щих­ся в жилье
  • При­ва­ти­за­ция воен­но­слу­жа­щим жило­го иму­ще­ства через суд
  • Раз­дел недви­жи­мо­сти, при­об­ре­тен­ной по воен­ной ипо­те­ке, в свя­зи с раз­во­дом.

Судеб­ная прак­ти­ка по НИС сви­де­тель­ству­ет о том, что в отли­чие от обыч­ной ипо­те­ки, спо­ры по воен­но­му жилищ­но­му кре­ди­то­ва­нию реша­ют­ся, как пра­ви­ло, в поль­зу воен­но­слу­жа­щих.

По поста­нов­ле­нию Вер­хов­но­го суда, жилье воен­но­слу­жа­щим — это осно­ва соци­аль­но­го обес­пе­че­ния, и поня­тия «лицо без опре­де­лен­но­го места житель­ства» и «офи­цер» не сов­ме­сти­мы.

Суд на сто­роне офи­це­ра, если вре­мя реги­стра­ции в реест­ре про­пу­ще­но не по его вине.

В этом слу­чае, вся сум­ма, поло­жен­ная воен­но­слу­жа­ще­му начис­ля­ет­ся на его нако­пи­тель­ный счет в бан­ке, а вре­мя отсчи­ты­ва­ет­ся с момен­та воз­ник­но­ве­ния осно­ва­ний на вклю­че­ние в спи­сок воен­но­слу­жа­щих, нуж­да­ю­щих­ся в жилье.

Ино­гда слу­ча­ет­ся, что нару­ша­ют­ся нор­мы предо­став­ле­ния жил­пло­ща­ди воен­но­слу­жа­щим: когда квар­ти­ра выда­ет­ся с мень­шей пло­ща­дью, чем поло­же­но офи­це­ру. Такие вопро­сы так­же реша­ют­ся в поль­зу воен­но­го.

Если же квад­рат­ные мет­ры выда­ны сверх меры, то воен­ный, соглас­но зако­ну, обя­зан их опла­тить или же подо­ждать дру­го­го жилья, под­хо­дя­ще­го по квад­ра­ту­ре.

По зако­ну реа­ли­за­ция сво­е­го пра­ва на жилую недви­жи­мость воен­но­слу­жа­щи­ми никак не свя­за­на с при­над­леж­но­стью поме­ще­ния к госу­дар­ствен­но­му жилищ­но­му фон­ду.

То есть, воен­ный офи­цер, кото­рый про­жи­ва­ет в слу­жеб­ной квар­ти­ре, не име­ю­щий пра­ва ее при­ва­ти­зи­ро­вать, не может быть уво­лен со служ­бы, пока ему не будет предо­став­ле­на дру­гая жилая недви­жи­мость.

В дан­ном слу­чае суд не при­ни­ма­ет во вни­ма­ние, кем была допу­ще­на ошиб­ка на эта­пе оформ­ле­ния доку­мен­тов. Дан­ный факт на судь­бу воен­но­слу­жа­ще­го и его семьи не дол­жен никак повли­ять.

В заклю­че­нии дан­ной ста­тьи сто­ит отме­тить, что судеб­ная прак­ти­ка по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию пред­став­ля­ет собой очень слож­ный и тру­до­ем­кий про­цесс, кото­рый часто сопро­вож­да­ет­ся кас­са­ци­я­ми, апел­ля­ци­я­ми, а в отдель­ных слу­ча­ях обра­ще­ни­я­ми в Кон­сти­ту­ци­он­ный и Вер­хов­ный суды. Исход дела будет зави­сеть исклю­чи­тель­но от мастер­ства юри­стов и адво­ка­та, пред­став­ля­ю­щих инте­ре­сы бан­ка и заем­щи­ка.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/zakony/razreshenie-sporov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.