Ссуда на приобретение жилья

Содержание

Ипотека на жилье

Ссуда на приобретение жилья

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 20 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 6,5% для строящегося жилья и от 8,89% для готового жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью: Первичный рынок — 8,79%Вторичный рынок — 9,39%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

— −0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка— −0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка— −0,5% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

— +0,5% — ипотека по 2-м документам.— +1% — для ИП и собственников бизнеса.— +2% — отказ от страхования жизни.— +2% — отказ от страхования титула

— +4% — отказ от страхования жизни и титула

В наше время сложно найти того, кто не знал бы, что такое ипотека на жилье: ипотечные кредиты на покупку жилья прочно вошли в нашу жизнь.

Если вы планируете купить недвижимость, почти наверняка рано или поздно задумаетесь о жилье под ипотеку.

И это вполне резонный выбор: не нужно долгие годы копить средства на приобретение строящегося либо готового дома или квартиры – жилье, купленное в ипотеку, становится вашим уже сегодня.

Как приобрести жилье по ипотеке

Итак, вы приняли решение о покупке жилья в ипотеку. Разберемся, что же нужно сделать перед тем, как оформлять заявку на ипотеку на готовое или строящееся жилье, каковы порядок действий и процедура покупки жилья в ипотеку.

  1. Те, кто хорошо знает, как берут ипотеку на жилье, рекомендуют в первую очередь выбрать несколько надежных банков, предлагающих такую услугу, как ипотека жилья.
  2. Затем нужно сравнить предлагаемые условия приобретения жилья в ипотеку: узнать сумму и ставку ипотечного кредита и рассчитать размер ежемесячного платежа. Расчет ипотеки жилья можно быстро и удобно произвести на онлайн-калькуляторе – после ввода параметров кредитования: стоимости объекта недвижимости, суммы первоначального взноса и срока, на который будет оформляться кредит.
  3. Далее нужно выяснить требования к заемщику, а также перечень документов, необходимых для получения ипотеки.
  4. Когда выбор сделан, остается оформить онлайн-заявку на покупку жилья через ипотеку.

3 причины купить жилье по ипотеке от Альфа-Банка

  1. Серьезные перспективы. Сумма кредита до 20 млн рублей открывает широкий выбор вариантов жилья, позволяя приобретать недвижимость различного класса.
  2. Выгодные условия.

    Привлекательная процентная ставка и доступный первоначальный взнос обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку, а возможность взять ипотечный кредит на длительный срок до 30 лет позволяет выбрать комфортный размер ежемесячного платежа.

  3. Удобное погашение.

    Вносить платежи по ипотеке можно как в развитой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, так и в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке Альфа-Мобайл», а также у партнеров Альфа-Банка.

Теперь, когда вы знаете, как оформляется ипотека на жилье, и готовы покупать дом или квартиру своей мечты, осталось только сделать правильный выбор!

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-na-zhile/

Где Получить Беспроцентных Ссуд На Приобретение Строительных Материалов И Строительство Жилья.: как решить и что можно сделать

Ссуда на приобретение жилья

Для подачи кредитной заявки потребуется заранее подготовить пакет документации. Стандартный перечень включает в себя:

  1. Паспорт РФ.
  2. Заявление-анкета.
  3. Документы о занятости и доходах.
  4. Документы на залог.
  5. Оценка недвижимости.
  6. Согласие супруги/супруга.

Дополнительно банк может затребовать предоставление СНИЛСа, ИНН, военного билета, пенсионного удостоверения, свидетельств о браке, рождении детей и т.д.

Если программа ипотеки является нестандартной (социальная, военная, семейная и т.д.), то потребуются дополнительные бумаги. Как работает военная ипотека или любой другой социальный проект необходимо уточнять в уполномоченном банке или ответственных органах власти.

ИП, владельцы бизнеса предоставляют расширенный комплект документов, включающий налоговые документы за несколько отчетных периодов, регистрационные документы, о постановке на налоговый учет, аналитические записки и т.д.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве.

    На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.

  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи.

    Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.

  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений.

    Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.

  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры?

Отличие ипотеки от жилищного кредита: для оформления ипотечного кредита банк потребует больший перечень документов. Заявку и документы потенциального заемщика банк будет проверять примерно одинаково по времени в том и другом случае, но при ипотечном кредитовании проверку должен пройти еще и сам объект.

Список документов для получения потребительского кредита:

  • заявление — можно заполнить в офисе банка или на сайте;
  • копия паспорта и второго документа – СНИЛС, водительского
  • удостоверения, загранпаспорта, удостоверения личности военнослужащего,
  • военного билета;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая
  • декларацию или справка по форме банка.

Список документов для получения ипотечного кредита:

  • заявление — можно заполнить в офисе банка или на сайте;
  • копия паспорта и второго документа – СНИЛС, водительского
  • удостоверения, загранпаспорта, удостоверения личности военнослужащего,
  • военного билета;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая
  • декларацию или справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • документы по приобретаемой квартире, если залогом по кредитному
  • договору будет она: копия паспорта продавца, правоустанавливающий
  • документ, технический паспорт, кадастровый паспорт, отчет о стоимости
  • недвижимости, выписка из ЕГРН об отсутствии арестов и запрещений на
  • продажу квартиры и иных зарегистрированных обременений;
  • документы по объекту недвижимости, предоставляемому в залог, если это объект, который уже принадлежит вам: выписка из ЕГРН – желательно, чтобы она была не старше 1 месяца, отчет об оценке рыночной стоимости имущества – действителен в течение 2 месяцев, технический паспорт, выписка из лицевого счета, подтверждающая, что в квартире нет зарегистрированных лиц, нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу объекта в залог.

В итоге выходит, что получить потребительский кредит намного проще и быстрее, чем ипотечный. Поиск подходящего варианта недвижимости, который пройдет одобрение банка, сбор и подготовка документов на ипотеку займут от нескольких дней до нескольких месяцев. Отчет об оценке, справки и выписки, кадастровый и технический паспорта – платные.

Кроме того, по ипотечному кредиту заемщику приходится нести дополнительные расходы на страхование. Обязанность получателя кредита застраховать объект недвижимости, передаваемый в залог, прописана в законе. Однако банки, как правило, предлагают также застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность и риск утраты права на имущество (страхование титула).

В результате на практике, несмотря на отсутствие в законе обязательного требования, заемщику приходится закладывать в сумму расходов оплату страховых договоров. Учитывая немаленький размер взятой в кредит суммы и срок выплаты, заключить договоры страхования оказывается выгоднее, нежели платить по увеличенной процентной ставке.

Страхование объекта недвижимости по сроку совпадает с выплатой кредита – договор страхования приходится продлять каждый год весь, пока заемщик не вернет долг с процентами. Страховать жизнь и здоровье банки предлагают на тот же период, а титул обычно страхуется первые три года.

Поскольку сумма невыплаченного долга уменьшается с каждым годом, соответственно стоимость страховки тоже будет меняться каждый год в меньшую сторону. Кстати, по потребительскому кредиту страховка обойдется гораздо дороже.

Что выбрать кредит или ипотеку?

Решая, что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, надо ориентироваться в первую очередь на сумму кредита и на срок.

Если у заемщика есть порядка 85-90% стоимости квартиры или в ближайшее время он ожидает получение такой суммы – вступит в наследство, продаст уже имеющееся жилье, получит оплату за выполненную работу, есть смысл оформить обычный кредит.

Чтобы выплатить оставшиеся 10-15% заемщику вряд ли понадобится несколько лет, а значит переплата на процентах будет не такой большой.

При этом заемщик не будет собирать большой пакет документов, оплачивать отчет о рыночной оценке, ждать согласования выбранной квартиры банком.

Дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита, в такой ситуации могут оказаться сопоставимы с разницей в процентной ставке, а то и превысить ее.

Еще и удастся сэкономить время на одобрении объекта и оформлении документов и кредита.

Однако если у заемщика есть возможность оплатить не больше 60-70% от стоимости жилья, и погашать кредит он намеревается 3-4 года, тогда целесообразней будет все-таки оформить ипотечный кредит. В этом случае переплата на процентах может стать существенной.

Сравнивая, что лучше, кредит или ипотека: в чем разница, надо обращать внимание на цифры – сроки, суммы, процентные ставки. Не стоит ориентироваться на мифическую проверку банком «чистоты» объекта при оформлении ипотечного кредита или отказываться от ипотеки, полагая, что вместе с залогом банк приобретает право собственности на квартиру, купленную заемщиком.

Если сравнивать другие плюсы и минусы ипотечного и потребительского кредита, стоит отметить, что при покупке жилья за счет потребкредита вы можете при необходимости полностью оформить квартиру на несовершеннолетнего.

И если возникнут финансовые сложности и вас признают банкротом, квартиру, не переданную в залог банку, не смогут пустить с молотка, чтобы покрыть долги – если это ваше единственное жилье и сумма долгов не чрезмерно велика.

Банк может отказать в ипотеке на выбранный объект или не согласовать условия проведения сделки. В этом случае тоже можно обратиться за потребительским кредитом. Выйдет дороже, зато даст возможность купить желаемый вариант. Например, купить квартиру с аукциона можно процентов на 20 ниже рыночной цены, но только за наличный расчет.

Бывают еще варианты, когда взять кредит может один член семьи, а оформить жилье нужно на другого. В этой ситуации тоже придется воспользоваться потребительским кредитом.

Из дополнительных плюсов ипотечных кредитов: у мошенников меньше шансов вас обмануть. Основные схемы обмана связаны с наличным расчетом, проведенным до оформления. При ипотечном кредитовании рассчитываются за квартиру после регистрации, и обмануть покупателя в такой ситуации намного сложнее.

Ипотечная сделка регистрируется быстрее, и банк дополнительно проверяет продавца – может запросить перед сделкой справки из психо- и наркодиспансера.

Еще одна выгода ипотечного кредита – можно получить налоговый вычет от государства на покупку жилья и выплату процентов. Максимальная сумма, которую вы можете получить на покупку – 260 тысяч рублей, а на уплаченные проценты – 390 тысяч рублей. По потребительскому кредиту вычет дадут только на покупку, на проценты получить не выйдет.

И если у вас нет возможности присутствовать на оформлении ипотеки, можете дать нотариальную доверенность, и представитель сможет подписать все документы за вас: ипотечный договор, договор купли-продажи, заявления. Для оформления потребительского кредита придется прийти лично – по доверенности его не оформят.

Плюсы и минусы есть у обоих вариантов, поэтому однозначно говорить о превосходстве одного варианта кредитования над другим некорректно. Выбирать, что лучше, надо исходя из конкретной ситуации.

Субсидия на строительство дома

  • Денежные средства предоставляются безвозмездно, однако необходимо соответствовать ряду требований.
  • Целевое использование средств: деньги можно израсходовать на покупку жилья как на первичном, так и вторичном рынке , однако на «первичке» можно купить только, если дом достроен ан 70%
  • Приобретаемый объект недвижимости не должен находиться под арестом, являться залоговым имуществом
  • Воспользоваться субсидией можно в течении 6 месяцев с момента оформления, иначе придется подавать документы повторно.
  • Дополнительным условием является гражданство Российской Федерации и проживания для родителей.

Механизм работы ипотеки

Суть стандартной ипотеки довольно проста:

  • потенциальный заемщик находит на рынке квартиру для покупки;
  • заключает с продавцом договор купли-продажи;
  • подает заявку в банк вместе с комплектом требуемых документов;
  • в случае одобрения подписывает кредитный договор и договор об ипотеке;
  • оплачивает первоначальный взнос;
  • сделка регистрируется в Регпалате или МФЦ;
  • жилье обременяется банком;
  • банк переводит остаток средств на счет продавца недвижимости;
  • далее происходит ежемесячная оплата ипотеки;
  • после гашения всей задолженности обременение с залоговой недвижимости снимается.

Еще по теме Нужно ли оплачивать налог с продажи автомобиля в Пыть-Яхе в 2020 году сумма куда обращаться налоговый вычет ФНС инструкция когда можно не платить

Само жилье остается в пользовании клиента, но после подписания бумаг права его будут существенно ограничены. Нельзя продать, подарить, обменять квартиру без согласия кредитора.

Для получения серьезной суммы в кредит потенциальный заемщик должен соответствовать целому перечню требований. Ключевые из них касаются достаточной кредитоспособности, соответствия возрастным рамкам, стабильности работы и отсутствия испорченной кредитной истории.

После заключения договора клиент начнет постепенное погашение задолженности в соответствии с подписанным графиком платежей. До момента полного расчета с кредитором вместе с начисленными процентами жилье останется в залоге.

Как оформить ссуду на строительство?

Как правило, предприятия охотно финансируют такие программы ценным сотрудникам, чтобы заинтересовать их в дальнейшей работе и предотвратить уход специалиста в другую компанию. В каждом отдельном случае, срок возврата оговаривается индивидуально.

Рекомендуем прочесть: Где В Астрахани Можно Сделать Перерасчет За Жкх

Источник: https://svn-ip.ru/banki/potrebitelskij-kredit-na-zhile.html

Как получить беспроцентную ипотеку 2020: кому дают, условия займа без процентов молодой семьей, принцип оформления ссуды

Ссуда на приобретение жилья

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Что такое долгосрочный кредит?

К примеру, если я хочу оформить долгосрочный кредит, что я должен сделать? Что такое, кому и зачем реально нужна ипотека?

В широком смысле, взятие ипотеки обозначает предоставление целевого займа на приобретение, строительство и капитальный ремонт недвижимой собственности под залог этого имущества. При невыполнении своего соглашения перед заимодавцем, заемщик лишается залога, и собственником имущества становится кредитная организация.

Внимание! В определение ипотечного кредитования входят правильное определение ипотеки как взаимоотношений, и ценной бумаги.

Первое понятие подразумевает залог недвижимой собственности для приобретения займа, во втором случае – это закладная, т.е. долговой инструмент, подтверждающий банковское право на приобретаемую кредитополучателем, собственность.

В России процесс взаимоотношений между заимодавцем и заимодателем во время целевого займа под обеспечение, регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Каков максимальный срок ипотеки её действия и погашения, сколько времени занимает оформление и рассмотрение заявки банком, читайте здесь, где взять ипотеку под низкий процент, в каком банке выгоднее всего брать кредит на покупку жилья, узнайте тут, чем отличается кредит от ипотеки, а также как это связано с другими банковскими явлениями, рассказано в этом материале.

Процесс предоставления

Как же взять ипотеку без проблем наличными? Особенности и схема предоставления кредита под обеспечение подразумевают участие двух сторон:

  1. Залогодержателя – кредитной организации, имеющей право совершать сделки под залог недвижимого имущества.
  2. Залогодатель – физическое или юридическое лицо, предоставляющее покупаемую недвижимую собственность залогодержателю в качестве обеспечения долговых обязательств перед ним.

Как происходит формирование процесса отношений сторон? Взаимоотношения заимодавца и клиента оформляются кредитным и залоговым (ипотечным) соглашением:

  • Кредитный договор определяет условия через заключение сделки: размер и цель получения займа, сроки возврата, порядок выдачи и погашения займа, размер процентной ставки и порядок ее изменения, условия страхования предмета залога, санкции и штрафы за несвоевременный возврат ссудной задолженности, порядок начисления штрафа, условия расторжения кредитного договора, прочие дополнительные соглашения между двумя сторонами.
  • Ипотечный договор определяет условия, размер, порядок обеспечения и вид залога.

Схема получения ипотечного продукта выглядит следующим образом:

  1. Покупатель, он же заемщик, приобретает у Продавца недвижимое имущество (первичное или вторичное жилье, строящийся объект, земельный участок под строительство частного дома).
  2. Часть необходимой суммы за недвижимость покупатель отдает продавцу из собственных средств, а оставшуюся часть берет у кредитора под залог приобретаемого имущества (сколько составляет минимальная сумма ипотеки и насколько важно делать большой первоначальный взнос, узнайте тут). Этот вариант возможен в случае, если ипотечная ссуда предоставляется заемщику кредитором без первого взноса.
    Важно. Часто одно из требований кредитора к заемщику – наличие первоначального взноса на получение ссуды в размере, установленном кредитным договором.

    В таком случае, заемщик отдает кредитору взнос, оформляя оставшуюся часть ссуды под обеспечение залоговой недвижимости на установленный срок и проценты.

  3. Кредитор заключает с заемщиком кредитный и залоговый договор, получая закладную на недвижимость. Она является долгосрочным залоговым обязательством кредитной организации, обеспеченное надежным ипотечным кредитом, по которому выплачивается установленный процент. Закладная находится у банка до момента полного совершения своих обязательств заемщика перед кредитором, т.е. до конца срока ссуды.
  4. Покупатель, он же заемщик, становится собственником приобретенной квартиры, поэтому обязан зарегистрировать это право в государственном учреждении юстиции, где объект недвижимости будет занесен в ЕГРП. Как осуществить регистрацию договора ипотеки в Росреестре, читайте здесь, каков размер госпошлины за регистрацию ипотеки для юридического и физического лица, узнайте тут.

Далее, заемщик обязан выплачивать установленную сумму равными или дифференцированными платежами ежемесячно на протяжении всего срока, закрепленного кредитным договором.

О том, что такое аннуитетный платеж, плюсы и минусы данного метода, читайте здесь.

Мы предлагаем вашему вниманию материалы об ипотеке без первоначального взноса, о действиях с жильем, о налогах, об ипотеке в новостройках, о рефинансировании, снятии обременения, об услугах риэлтора, о расчете платежей, о реструктуризации и валютной ипотеке.

Легко ли получить?

Банки учитывают свои риски, связанные с возможной невыплатой размера задолженности частично или в полном объеме физическими лицами – залогодателями. Поэтому, перед одобрением ссуды, каждый заявитель проходит процедуру андеррайтинга – оценки платежеспособности потенциального клиента и максимально возможного размера кредита.

Оценка учитывает множество факторов, способных повлиять на возможность клиента рассчитываться по своим обязательствам.

Внимание! Далеко не у каждого физического лица есть все шансы на получение ипотеки.

Андеррайтинг учитывает стоимость кредита, которую физическое лицо сможет выплатить, основываясь на:

Источник: https://uk-mishino.ru/ipoteka/ssuda-na-zhile.html

Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

Ссуда на приобретение жилья

По данным ВЦИОМа, почти половина опрошенных россиян, которые планируют улучшить жилищные условия, собираются брать ипотеку.

Екатерина Мирошкина

пользуется господдержкой

Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.

Вот семь вариантов господдержки, которыми российские семьи могут пользоваться, чтобы платить кредит за квартиру. Их можно использовать одновременно в любом сочетании.

Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье с двумя и более детьми.

Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу.

Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.

Как оформить. После рождения второго, третьего и последующих детей нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.

Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

Основные условия программы:

  1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
  2. Первоначальный взнос — 20%.
  3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски.

Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа.

Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%.

Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования.

Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно.

В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год.

Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.

Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.

Сколько платят

Средний заработок за 140 дней, максимум 301 095,2 Р

Условия

Если мама работала

Условия

Любому родителю независимо от работы

Сколько платят

Минимум за первого ребенка — 3277,45 Р, за второго и следующих детей — 6554,89 Р. Или 40% от среднего заработка, но не больше 26 152 Р

Условия

Минимум платят даже безработным

Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился первый или второй ребенок.

Если в такой семье среднедушевой доход меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 10 тысяч рублей. Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится полтора года.

Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.

Как оформить. Выплату на первого ребенка оформляют в соцзащите — ее платит федеральный бюджет дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. В любой момент можно отказаться от выплаты и потратить маткапитал на другие цели.

Кто получит. В списке поручений президента идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки. Это предложение уже обрело форму закона. В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке. Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.

Как оформить. Правила оформления и список документов для выплаты утвердит правительство. Пока их нет, но закон уже вступил в силу. Скоро появится и порядок. Когда станет понятно, расскажем.

Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода.

Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора.

Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.

Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад. Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. Подпишитесь, чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/gosudarstvo-dast-vam-deneg/

Где лучше взять кредит на покупку жилья?

Ссуда на приобретение жилья

Стоимость жилья в Москве несоизмерима со средним уровнем доходов, поэтому единственный путь большинства граждан – брать кредит на приобретение недвижимости.

Если в вашем ближайшем будущем не планируется внезапное наследство и вы заинтересованы в выгодной ипотеке на жильё – проинформируем об особенностях этого вида кредитования и поможем статистикой – где выгоднее сегодня оформлять ипотечный кредит.

Кто может взять кредит на покупку жилья в Москве?

Потенциальная аудитория кредитных организаций – это трудоспособные граждане 21-60 лет, с постоянной регистрацией в регионе оформления ссуды.

Официально, требования банков выглядят следующим образом:

  • Возраст клиента – 18-65 лет (с очень низкой долей вероятности одобрения для категорий 18-21 и 60-65 лет);
  • Российское гражданство и прописка в регионе оформления;
  • Стаж от 6 месяцев;
  • Официальное трудоустройство (есть способы получения кредита без записи в трудовой книжке);
  • Доход, минимум вдвое превышающий платеж;
  • Хорошая кредитная история без просрочек и «ошибок прошлого»;
  • Документальное подтверждение дохода (за исключением программы ипотеки «по 2-м документам»);
  • Наличие первоначального взноса (от 0% – для новостроек, 15-20% – для вторичного рынка).

Предложение банков охватывает довольно широкий круг потенциальной аудитории – в линейке можно найти тарифы, подходящие неофициально трудоустроенным, бюджетникам, есть программы социальной поддержки молодых семей, специальные условия на новостройки. Позволить себе приобретение жилья может практически каждый – с отличием в стоимости, рассчитанной по вашей платежеспособности.

Программы кредитования в банках

На сегодняшний день перечень программ в линейках банков охватывает, пожалуй, все возможные потребности.

Даже в рамках стандартного потребительского займа клиентам доступны крупные суммы, которых хватит на квартиру если не в Москве, то в Подмосковье точно.

Однако, целевой кредит на покупку жилья (или проще говоря – ипотека) более популярен – из-за низких ставок и высокой вероятности одобрения.

Целевые программы банков:

  1. Кредитование жилья на первичном рынке;
  2. Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке;
  3. Ипотечный кредит на покупку дома за городом, таунхауса или строительство дома;
  4. Ипотека по 2-м документам (первый взнос – от 40-50%);
  5. Ипотека с льготным периодом;
  6. Ипотека по программе реновации;
  7. Ипотека на гараж/машиноместо;
  8. Рефинансирование действующей ипотеки и прочие программы.

Ссуда в банке на покупку жилья может дополняться субсидиями, которые существенно снижают ставку или сокращают размер долга. Наиболее распространенные субсидии:

  • Военным – целевые взносы из НИС покрывают первый взнос, снижение ставки до 9,8%;
  • Субсидия молодым семьям – компенсация стоимости жилья до 40%;
  • Снижение ставки за счет государственной субсидии до 6% для семей, в которых с 2018 года появился второй или третий ребенок;
  • Субсидирование ставки для ученых и учителей;
  • Субсидии от застройщиков (возможно снижение до 6% при приобретении жилья в ЖК застройщика);
  • Применение материнского сертификата в качестве первоначального взноса или для оплаты основного долга по кредиту и прочие субсидии.

Какой кредит выгоднее взять на покупку квартиры? Для начала необходимо уточнить – можете ли вы принять участие в какой либо из субсидированных программ.

Также, следует обратиться с данным вопросом к работодателю – некоторые крупные предприятия предоставляют сотрудникам в обмен на контракт льготный кредит.

Это может стать вариантом, как получить беспроцентный кредит на жилье или снизить расходы по процентам.

Где можно взять кредит на покупку жилья?

Выбор банков, предоставляющих кредит на покупку готового жилья – большой и сориентироваться в нём непросто, учитывая, что каждый готов предложить 5-10 разных программ. Заёмщику приходится изучать все действующие программы на потребительский кредит на приобретение квартиры и их особенности, чтобы не прогадать и получить желаемый процент.

Мы подготовили для вас подборку банков, предоставляющих выгодный кредит на квартиру. Где лучше взять ипотеку:

Вы можете подать онлайн заявку прямо сейчас – для получения предварительного ответа не нужны документы на приобретаемое жильё и справки с работы. Онлайн заявка призвана экономить ваше время и деньги – на дистанционное решение накладывается скидка до 0,5 пункта от ставки.

Как оформить ипотеку?

Множество вопросов вызывает очередность действий при получении ипотечного кредита. Банально, многие не знают – с чего начать, и поэтому откладывают оформление до момента «свободного времени». Мы опишем схематично порядок действий, который позволит вам получить кредит на покупку квартиры под низкий процент.

Схема оформления ипотеки:

  1. Выберите, какой банк дает кредит на покупку жилья по вашим потребностям (оптимально – выделить 3-5 подходящих кредитных организаций);
  2. Онлайн заявка на кредит – в первую очередь, необходимо узнать сумму, которую одобрит вам банк (или несколько банков);
  3. Подберите жилой объект по стоимости, с учетом требований кредитора (у каждого банка есть свои претензии к этажности дома, типу перекрытий, расположению, состоянию и пр.);
  4. Получите документы от собственника;
  5. Проверьте юридическую чистоту объекта;
  6. Сделайте оценку в агентстве, аккредитованном банком;
  7. Согласуйте объект с банком;
  8. Закажите справку о доходах, подготовьте пакет документов для поручителей и созаёмщиков (срок действия справки о доходах ограничен, поэтому мы не рекомендуем заказывать её заранее);
  9. Внесите первоначальный взнос в банк, подпишите кредитный договор;
  10. Банк перечислит деньги продавцу по договору купли-продажи, предоставит подтверждение платежа;
  11. Зарегистрируйте собственность в Росреестре (можно воспользоваться услугами МФЦ);
  12. Оформите закладную с представителем банка;
  13. Застрахуйте объект залога (продлевать страховку необходимо ежегодно).

После полного погашения кредита, вам останется снять обременение (забрать закладную и справку о полном погашении долга, обратиться в Росреестр).

Весь период кредита, закладная на квартиру хранится в банке и в ваших интересах выбрать такой банк, который не лишится лицензии ближайшие 15-30 лет.

Если такой вариант развития событий произойдёт – искать документы на квартиру придётся долго, у кредитора, которому передадут ваш кредит на обслуживание.

Кто поможет взять ипотечный кредит?

Ипотека в первый раз – кажется сложной, непонятной процедурой. Больше всего пугает неизведанность, непонимание тонкостей и отсутствие ощущения безопасности. Также, многие заёмщики опасаются отказа, теряются в условиях, путаются в документации. Есть способ, как преодолеть данный процесс быстро и безболезненно – обратиться к профессиональному брокеру.

Чем поможет кредитный брокер:

  • Сориентирует вас в многообразии ипотечных программ и подберет наиболее удачное решение;
  • Получит одобрение на интересующих вас условиях;
  • Добьется максимального снижения процентной ставки;
  • Проверит безопасность будущей сделки;
  • Поможет собрать необходимый пакет документов, в том числе – сделать качественную оценку;
  • Сэкономит ваше время, взяв основные контакты с банком на себя.

Профессиональный кредитный брокер избавит вас от многих сложностей, связанных с оформлением ипотеки и поможет хорошо сэкономить. Наш сервис предоставляет контакты, рейтинги и отзывы по проверенным специалистам, которыми вы можете воспользоваться без опасений мошенничества и сомнений в компетенции.

Источник: https://moscredit.ru/articles/i-zhiljo-v-kredit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.