Социальный кредит на жилье

Содержание

Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году

Социальный кредит на жилье

Социальная ипотека помогает в получении собственного жилья тысячам российских семей. К сожалению, не все граждане, имеющие основания ею воспользоваться, знают о такой возможности. Рассмотрим, кто может претендовать на льготу от государства, какие документы потребуются и куда следует обращаться для реализации своего права.

статьи:

Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в 2020 году

Программа социальная ипотека – это комплекс мер, направленных на улучшение условий проживания у льготных категорий населения.

Осуществляется она по трем направлениям:

  • Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
  • Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
  • Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф».

Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как правило, речь идет о сумме от 6 до 12 млн. руб., предоставляемых на период от 3 до 30 лет.

Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки

Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.

Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.

Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.

Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.

Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».

Еще один недостаток в том, что условиями программы не охватываются некоторые нуждающиеся слои населения.

Например, социальная ипотека для инвалидов недоступна.

Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников

Социальная ипотека в 2020 году будет доступна большому количеству российских граждан.

В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:

  • Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
  • Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
  • Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
  • Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
  • Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
  • Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2019 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2019 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
  • Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
  • Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
  • Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
  • Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
  • Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
  • Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
  • Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2018 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.

Общие требования к заемщикам имеют некоторые различия, в зависимости от кредитора.

Но во многом они схожи:

  • Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
  • Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2020 году

Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.

Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.

Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.

Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.

Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

От заемщика обязательно потребуют:

  • Удостоверения личности.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о составе семьи.
  • ИНН.
  • Выписку из домовой книги.
  • Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.

Требования к ипотечному жилью нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2020 году

Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.

Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.

Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений

Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

Маткапитал разрешается использовать:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Для погашения основной части долга.
  • Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году

Условия социальной ипотеки, как правило, выдвигают требование об обязательном первоначальном взносе в размере от 10 до 20 % стоимости жилья. Для кредитора не имеет особого значения, откуда эти средства берутся, если это не целевые государственные выплаты.

Поэтому, если заемщик предварительно получит кредит и внесет его в качестве первоначального взноса, возражения последуют только в одном случае когда доход претендента не позволяет погашать оба займа одновременно.

Потому детали следует заранее обсудить с кредитором.

Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года

Если оформляется социальная ипотека, банки покупаемую недвижимость оформляют в качестве залога.

Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.

Заключение

В программе льготного ипотечного кредитования при государственной поддержке могут участвовать многие социальные слои. Для этого следует ознакомиться со всеми вариантами и найти приемлемый для себя.

Условия отдельных программ могут существенно различаться по суммам, по срокам и пр.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku-v-2020-godu-usloviya-dokumenty.html

Социальная ипотека – ТОП-10 банков, как получить кредит + отзывы

Социальный кредит на жилье

Система социальной ипотеки разработана государством для помощи в покупке жилья гражданами льготных категорий: малоимущими, бюджетниками, военнослужащими и так далее. Как получить социальную ипотеку и какие программы по кредитам действуют, расскажем в нашей статье.

Помощь подобного рода может предоставляться в следующих формах:

  • субсидия;
  • приобретение жилья у государства под сниженную процентную ставку;
  • возмещение процентов по уже оформленному ипотечному займу.

ТОП-10 банков, выдающих социальные кредиты на жилье

БанкКредитная программаСтавка, % годовыхСумма
Росбанк

Подать заявку!

Ипотека для покупки любого жильяот 7,39до 20 млн руб.
Альфа банк

Подать заявку!

Покупка жильяот 8,59до 20 млн руб.
Банк Москвы«Ипотека от команды знатоков»от 9,5зависит от первого взноса и вашего дохода
РоссельхозбанкСпец. предложение от застройщиков

Молодая семья + материнский капитал

Военная ипотека

Целевая ипотека

По двум документам

Ипотечное жилищное кредитование

от 6

от 9,5

от 10,75

от 9,7

от 10,2

от 9,5

зависит от первого взноса
ГазпромбанкВоенная ипотекаот 10,62,25 млн руб.
УралсибСемейная ипотека

Военная ипотека

от 8,9

10,9

до 50 млн руб.

до 2,6 млн руб.

ОткрытиеПокупка новостройки либо жилья на вторичном рынкеот 10до 30 млн руб.
ВозрождениеПродукт «Квартира»от 10,7до 30 млн руб.
АК БарсМегаполис

Перспектива

от 10,2

от 9,9

зависит от платежеспособности клиента
ТранскапиталбанкПрограмма улучшения жилищных условийот 8,05до 50 млн руб.

Социальная ипотека: условия кредитования

Основной целевой аудиторией кредитной программы являются люди, которые в силу разных обстоятельств долго ждут улучшения условий проживания (стоят в очереди на жилье), а также не могут приобрести недвижимость по стандартным процентным ставкам. В этом основное отличие социальной программы от обычного ипотечного кредитования.

Что касается других отличий, то они состоят в следующем:

  1. Кредитование осуществляется по льготной ставке.
  2. Вы можете получить целевую субсидию из бюджета региона.
  3. Жилье приобретается по цене, которая ниже средней по рынку (оно относится к экономклассу).
  4. Минимальная сумма для первоначального взноса.
  5. Процентная ставка по такому кредиту обеспечивается дотацией из федерального бюджета. То есть: банковской организации невыгодно держать ставку низкой. Чтобы банк не работал в убыток, разница ему компенсируется государством.
  6. Есть возможность воспользоваться «кредитными каникулами» (пропустить несколько ежемесячных платежей).

Кому положена

На социальный вид кредита вы можете рассчитывать если проживаете в условиях, которые непригодны для жизни и состоите в очереди на улучшение жилищных условий. А также это законное право людей, которые живут в аварийном жилье или домах под снос.

Кроме этих двух групп есть и другие категории граждан, которые обладают правом воспользоваться социальной ипотекой. К ним относятся:

  • молодые семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет, у них на иждивении есть несовершеннолетние дети;
  • семьи, в которых 3 и более детей;
  • участники боевых действий в Сирии, Афганистане, Чечне;
  • действующие военнослужащие-контрактники, участвующие в программе обеспечения жильем;
  • педагоги;
  • медицинские работники;
  • сотрудники научных учреждений;
  • лица с различными группами инвалидности.

Но отметим, что к этим гражданам предъявляется несколько требований:

  1. Бюджетники должны трудиться по своему месту работы не менее, чем 3 года;
  2. Собственное жилье отсутствует либо не соответствует нормативам площади и санитарным требованиям.

Требования к заемщикам

Так как программы кредитования рассчитаны на разные категории граждан, то и требования соответственно, отличаются.

Для программы «Молодая семья»:

  • гражданство РФ;
  • брак зарегистрирован официально;
  • супруги должны стоять в очереди на получение жилья;
  • супругам должно быть менее 35 лет (либо одному из них);
  • наличие удовлетворительного ежемесячного дохода для оплаты займа.

Для военнослужащих:

  • отсутствие неоплаченных штрафов;
  • отсутствие задолженности за коммунальные услуги;
  • в течение 3 лет вы должны быть участником накопительной ипотечной системы;
  • положительная кредитная история.

Для медицинских работников

Уточним, что воспользоваться социальной ипотекой могут как врачи, так и медицинские сестры. Главное условие — наличие специального медицинского образования.

Что касается требований:

  • гражданство РФ;
  • вы должны стоять на очереди для нуждающихся в жилье;
  • в регионе, где приобретаете жилье, вам нужно будет отработать не менее 5 лет;
  • положительная кредитная история.

Для молодых специалистов

Категория довольно многочисленная. Но в основном в этом случае действуют только региональные программы поддержки. Например, в одном из регионов учитывается единственное условие: чтобы получить возможность воспользоваться льготным кредитованием, вы должны не менее 150 смен отработать в строительном отряде.

Документы для социальной ипотеки

Для оформления ипотеки вам нужно собрать следующий пакет документации:

  • заполненное заявление;
  • паспорта каждого члена вашей семьи;
  • справка, в которой указан состав семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • ИНН;
  • выписку из домовой книги;
  • справку о стаже работы;
  • справку о размере зарплаты;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
  • реквизиты вашего счета в банке;
  • документ, который подтвердит, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилищных условий;
  • военный билет.

Как получить льготный ипотечный кредит

Для получения кредита вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Шаг № 1. Обращаемся в местную администрацию

Здесь вы уточните, действует ли конкретно в вашем регионе какая-либо программа для льготных категорий граждан, а также узнаете все тонкости участия в ней.

Шаг № 2. Выбираем банковскую организацию

Ознакомьтесь с перечнем банков, которые сотрудничают со льготными категориями граждан, выберете тот, условия в котором максимально вам подойдут.

Шаг № 3. Собираем документацию

В разных организациях ее перечень может отличаться, поэтому не забудьте взять полный список у специалиста кредитного отдела.

Шаг № 4. Подбираем жилье

После того как ваша документация поступит специалистам банка, за определенный отрезок времени нужно будет выбрать жилье. Лучше, если с вариантом вы определитесь заранее.

Предоставьте своему кредитному специалисту документы на выбранный объект и ожидайте принятия решения. Сразу оговоримся: если жилье не будет соответствовать определенным критериям, в кредитовании вам откажут.

Шаг № 5. Подписываем договор

Если ваша заявка одобрена, изучите подробно договор с банковской организацией, поставьте на нем свою подпись и празднуйте новоселье!

Преимущества социального кредита на жилье

  1. Если вы попали под программу льготного кредитования, то оплатите всего 30% от стоимости недвижимости.
  2. На оставшуюся сумму оформляется ипотечный заем.
  3. Юридическую чистоту сделки проверяет банковская организация.
  4. Обеспечивается страховая защита не только жилья, но и вашей жизни.

  5. Процентные ставки вам не повысят до конца срока действия договора.

Получается, что такая социальная программа выгодна всем сторонам: вы получаете долгожданное жилье, у банковской организации увеличивается количество клиентов, быстро скупается недорогое жилье, а значит, развивается строительная отрасль региона в целом.

Отзывы о льготной ипотеке

Приведем несколько отзывов людей, уже воспользовавшихся социальной ипотекой:

Кирилл, преподаватель:

«Консультировался по вопросам льготной ипотеки в нескольких банках. Но все толково объяснили, прямо по пунктам только в Возрождении. В квартиру уже переехал, доволен!».

Андрей:

«Мы с супругой участники программы «Молодая семья». Обращались в Сбербанк, с документами пришлось повозиться, но в целом все устроило».

Ирина:

«Брали ипотеку нынешним летом, получилось купить новостройку, выбирали между Сбербанком и ВТБ. Выбрали ВТБ, не пожалели, все четко, быстро».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/socialnyj-ipotechnyj-kredit-na-zhile.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.